Lemonade : Avis & Test de la néo-assurance habitation et voiture

Si les banques et les opérateurs mobiles ont déjà entamé le virage à 360° vers le digital, c’est désormais au tour des assurances de s’y mettre. Finis donc les contrats d’assurance incompréhensibles, avec des garanties dont nous n’avons pas forcément besoin ou qui coûtent très cher sur le long terme et place aux néo-assurances. Ces nouvelles formes d’assurance en ligne proposent en effet des contrats d’assurance 100% digital, pas chers et dotés de garanties flexibles et surtout compréhensibles.

Utilisant les nouvelles technologies, et notamment l’intelligence artificielle, ces néo-assurances innovent ainsi en créant des offres d’assurance accessibles et en écourtant les procédures d’indemnisation en cas de sinistre. Parmi les néo-assurances qui rencontrent en ce moment un grand succès se trouve Lemonade.

Venue tout droit des Etats-Unis, cette néo-assurance propose une panoplie d’offres d’assurance, allant de l’assurance habitation à l’assurance santé pour animaux, en passant par les assurances vie et les assurances de contenu et responsabilité civile. Découvrons ainsi en détail l’offre de cette néo-assurance américaine dans cet Avis&Test Lemonade.

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Présentation de Lemonade

Lemonade est une néo-assurance américaine créée en 2015 et basée à New York. Fondée par Daniel Schreiber et Shai Wininger, cette startup faisant partie des assurtech les plus prometteuses est spécialisée dans l’assurance habitation 100% digitale et à des prix imbattables. Dès sa création, c’est l’engouement général et l’idée séduit rapidement les jeunes âgés de moins de 35ans.

Aujourd’hui, la startup américaine compte déjà plus d’un million d’assurés répartis dans 4 pays dans le monde. Outre les assurés, Lemonade séduit également les investisseurs à l’occasion de levées de fonds ayant permis à la startup de lever près de 500 millions de dollars auprès de financiers et de groupes d’investisseurs internationaux. De plus, cette assurtech déjà cotée en bourse applique un système de Giveback destiné à faire don des fonds non utilisés annuellement à des organisations à but non lucratif.

Cet engagement citoyen et responsable lui a d’ailleurs valu la prestigieuse certification B-corp. Déjà présente en France depuis la fin de l’année 2020, la néo-assurance Lemonade séduit petit à petit les jeunes assurés en quête d’une offre d’assurance connectée, pas chère et accessible.

L’offre d’assurance de Lemonade

Lemonade est une néo-assurance spécialisée dans l’assurance habitation pas chère et accessible. Cette assurance habitation se veut être 100% digitale et destinée à la fois aux propriétaires et aux locataires. Il est possible pour les locataires de souscrire une assurance individuelle ou de souscrire une assurance commune avec les propriétaires de leur logement. Pour le moment, seuls les locataires peuvent souscrire une assurance habitation auprès de Lemonade en France.

Néanmoins, la startup travaille d’arrache-pied pour proposer très prochainement cette assurance aux propriétaires de logements en France. Ce qui fait également la force de Lemonade, c’est sa Police 2.0, une police d’assurance claire et facile à assimiler. Contrairement aux polices d’assurance traditionnelles, cette police 2.0 comprend tout ce qu’il faut savoir sur le contenu de chaque assurance proposée par Lemonade et ce, en des termes compréhensibles pour désigner les éventuelles garanties compliquées.

En effet, Lemonade propose également des assurances-vie, des assurances responsabilité civile ainsi que des assurances de santé pour animaux à ses assurés. Enfin, chaque contrat d’assurance chez Lemonade est gérable grâce à une application mobile ergonomique éponyme.

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L’assurance habitation Lemonade

L’assurance habitation Lemonade peut être souscrite en quelques minutes seulement et est proposée à partir de 4€ par mois. Il est à noter que seuls les locataires et les colocataires peuvent souscrire cette assurance habitation en France. Et comme toute police d’assurance habitation qui se respecte, l’assurance habitation Lemonade, qui se veut être une assurance multirisque, couvre :

  • Les dégâts des eaux
  • La responsabilité civile
  • Le vol et vandalisme
  • Les incendies
  • L’assistance en cas d’urgence
  • Le rééquipement à neuf à 100%
  • Les catastrophes naturelles
  • Les dépendances

Parmi ces garanties se trouvent des garanties modulables que vous pouvez modifier à votre guise en fonction de vos besoins et suivant des formules spéciales:

  • La garantie responsabilité civile: obligatoire dans une police d’assurance habitation, la garantie responsabilité civile de Lemonade est modulable en ce qui concerne le montant du dédommagement prévu. Vous pouvez ainsi choisir entre 10.000€ et 1.000.000€ de garantie responsabilité civile.
  • La garantie pour mobiliers et biens: couvrant le capital immobilier de l’assuré, le montant de cette garantie peut varier de 10.000€ à 200.000€ par évènement selon l’estimation à neuf de ses biens (et jusqu’à 6.000.000€ par an)
  • La garantie pour hébergement temporaire: si votre habitation est temporairement inhabitable, Lemonade vous propose de prendre en charge votre hébergement (hôtel ou appartement de location) ainsi que vos dépenses journalières et ce, entre 2000€ et 50.000€.
  • La garantie vol : certaines situations liées au vol peuvent ne pas être couvertes par la garantie Vol. C’est notamment le cas des vols à l’extérieur de votre domicile. Il est ainsi possible de souscrire une garantie complète contre le vol pour se protéger pleinement même en dehors de son domicile.
  • La garantie bris de glace : cette garantie est à ajouter afin de bénéficier d’une couverture optimale en cas de sinistre ayant causé le bris de vos vitres et surfaces vitrées.

Les assurances vie Lemonade

Encore destinées aux citoyens des Etats-Unis, les offres d’assurance-vie de la néo-assurance Lemonade sont des assurances à taux fixe. Boostée à l’intelligence artificielle, tout comme son assurance habitation, cette assurance-vie permet aux souscripteurs d’épargner de l’argent pour en bénéficier plus tard en cas de survie ou pour léguer la somme totale à des bénéficiaires en cas de décès. Espérons que cette offre d’assurance-vie viendra bientôt étoffer l’offre d’assurance de Lemonade en France.

L’assurance santé pour animaux de Lemonade

Tout comme l’assurance-vie, l’assurance santé pour animaux domestiques de Lemonade est encore destinée aux américains. Néanmoins, nous pouvons espérer que cette offre arrivera bientôt en France puisque les besoins en matière d’assurance pour animaux en France et aux Etats-Unis se valent. Cette assurance santé pour animaux domestiques comprend ainsi plusieurs formules personnalisables suivant les besoins des assurés. Mais en règle générale, cette protection assurantielle pour animaux prend en charge les :

-Maladies

-Accidents

-Diagnostics

-Interventions (de routine ou d’urgence)

-Traitements

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Déclarer un sinistre chez Lemonade

Pour déclarer un sinistre chez Lemonade, il suffit de se connecter à son compte via l’application Lemonade et de cliquer sur l’option « Sinistres ». Il suffira ensuite de décrire le sinistre selon les étapes qui suivront et ce, à l’aide d’une vidéo et de photographies si besoin. Il faudra juste penser à renseigner les détails suivants dans sa déclaration de sinistre en ligne: numéro de contrat d’assurance, nature des biens endommagés, descriptif détaillé du sinistre, causes du sinistre (si connues), coordonnées, etc.

Aucune paperasse n’est donc nécessaire pour déclarer un sinistre à Lemonade puisqu’une simple application et un contenu multimédia suffisent. Si votre demande d’indemnisation est approuvée, Lemonade vous versera le montant correspondant dans les minutes qui suivent. Le cas échéant, une équipe spécialisée vous accompagnera tout au long de la procédure suivant la déclaration de sinistre. Néanmoins, en règle générale, les déclarations de sinistre auprès de Lemonade donnent lieu à des indemnisations rapides et suivant le montant conclu entre l’assuré et la néo-assurance, franchise prise en compte et déduite de ce montant.

Les tarifs de Lemonade

Comme toute néo-assurance qui se respecte, Lemonade applique des tarifs accessibles sur ses offres d’assurance. Ainsi, Lemonade propose l’assurance habitation multirisque destinée aux locataires à partir de 4€ par mois seulement. Vous pouvez également rajouter la garantie bris de glace à cette couverture pour seulement 1.09€ par mois ainsi que la garantie complète contre le vol à seulement 5.42€ par mois. Pour ce qui est de la franchise en temps normal, elle est située entre 75€ et 500€ tandis qu’en cas de catastrophe naturelle, elle s’élève à 380€.

L’application mobile de Lemonade

Après avoir souscrit une assurance auprès de la néo-assurance Lemonade, il est indispensable de télécharger l’application mobile Lemonade. Compatible avec les appareils fonctionnant sous Android et sous IOS, cette application mobile permet aux assurés de, d’:

  • Avoir ses contrats d’assurance Lemonade à portée de main
  • Déclarer d’éventuels sinistres
  • Résilier ses anciens contrats d’assurance
  • Personnaliser ses polices d’assurance en y apportant des modifications: mise à jour des garanties, ajouter d’éventuels colocataires à son contrat, prendre une garantie pour ses objets de valeur, modifier les franchises, rajouter des garanties supplémentaires, téléchargement de son attestation d’assurance habitation, etc.

Outre cela, les assurés peuvent également utiliser l’application mobile de Lemonade pour sélectionner une association de leur choix afin que cette dernière puisse bénéficier du programme Giveback de la néo-assurance.

Le service client de Lemonade

Le service client de Lemonade se veut être dynamique et réactif et le contact de ce service est affiché dans votre contrat d’assurance Lemonade. Accessible directement par chat sur le site, par mail (contact@lemonade.com), sur les réseaux sociaux ou via l’application Lemonade, ce service client s’occupe également de rappeler les assurés par téléphone si besoin est. Les conseillers de Lemonade peuvent d’ailleurs être contactés par téléphone pour toute demande d’assistance et ce, au 08 01 84 05 06.

Souscrire une assurance chez Lemonade

Pour souscrire une assurance chez Lemonade, rien de plus simple. Il suffit de vous rendre sur le site internet de Lemonade afin de demander un devis personnalisé sur la formule d’assurance habitation qui vous convient. Une fois cette demande de devis effectuée, vous pourrez choisir la formule qui vous convient et y souscrire directement en ligne. Pour ce faire, il suffit de remplir un formulaire dédié sur le site et le tour est joué.

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Les avis des utilisateurs de Lemonade

Lemonade séduit les assurés français grâce à son offre pas chère, 100% digitale et surtout accessible.

-Maria S. : « Je suis constamment déçue de voir à quel point les assurances se battent avec leurs clients lors des demandes de remboursement. Je viens d’avoir une expérience (assurance) positive, une expérience incroyablement rapide et positive chez Lemonade »

-Jakob W. : « Un grand bravo à Lemonade ! Ça n’a jamais été aussi simple de souscrire un contrat d’assurance simple et transparent. »

-Brent : « Lemonade est l’assurance la plus simple que je n’ai jamais achetée, les ‘vieilles’ compagnies d’assurance doivent se renouveler.»

Notre avis

Lemonade est une néo-assurance qui a de beaux jours devant elle, notamment sur le marché français. Cette assurtech propose en effet une offre imbattable, que ce soit au niveau du prix de chaque police d’assurance qu’au niveau des garanties proposées. Les garanties proposées dans le cadre de l’assurance multirisque habitation de Lemonade sont particulièrement complètes et permettent de profiter d’une couverture optimale en cas de sinistre. Nous apprécions également le fait que le service client soit réactif, mais déplorons la difficulté à joindre ce service par téléphone. Aussi, nous espérons que Lemonade puisse proposer très bientôt un contrat d’assurance habitation aux propriétaires de logements en France.